¿Eres menor de 35 años y estás buscando comprar tu vivienda habitual? ¿Tienes menores a tu cargo? ¿tus ingresos no superan los 37.800 € brutos anuales? Si puedes responder “sí” a dos de estas tres preguntas, esta información te interesa.

El Gobierno ha aprobado un aval del Estado a la compraventa de vivienda que estará en vigor hasta el 31 de diciembre de 2025, con la posibilidad de prorrogarse por dos años más. Dotado de 2.500 millones de euros, este aval , que no es una subvención ni una ayuda a fondo perdido, permitirá que los compradores puedan acceder a una financiación más favorable para adquirir su vivienda habitual.

A falta de firmar los correspondientes convenios, cuando entre definitivamente en vigor, el aval del Estado cubrirá hasta el 25% del valor de la vivienda si el Certificado de Eficiencia Energética (CEE) tiene la calificación D o superior, y un 20% en caso de que sea inferior. Además, este importe aumentará ligeramente por cada menor a cargo del comprador, sumando 2.520 € brutos anuales por cada uno de ellos. En el caso de que la vivienda sea adquirida por dos personas, el límite de ingresos se elevará al doble, es decir, un máximo de 75.600 € brutos anuales entre los dos componentes de la pareja, más los mencionados 2.520 € brutos anuales por cada menor a cargo. En el caso de familias monoparentales, el límite se podrá incrementar en un 70% adicional.

Se busca de este modo facilitar el acceso a la compra a aquellas personas que no cumplan con las “condiciones tipo” que venían solicitando las entidades bancarias para la concesión de préstamos hipotecarios: ahorros del 20% del valor de la vivienda, más los correspondientes gastos. Con la entrada en vigor de estos avales, ya no será necesario disponer de unos ahorros tan elevados para poder comprar tu casa.

Es importante tener en cuenta que habrá un límite máximo de precio o tasación de vivienda que aún está por determinar y que no será igual para todas las Comunidades Autónomas. El plazo del aval otorgado por el Gobierno será por un máximo de 10 años, independientemente del plazo de amortización del préstamo y de la existencia o no de periodo de carencia. Este aval del Estado supone una gran oportunidad para los compradores que cumplen con los requisitos establecidos.

En HogarAbitat, estamos comprometidos con nuestros clientes y nos aseguraremos de que conozcas todas las opciones a tu alcance para ayudarte a encontrar tu hogar ideal. No dudes en contactar con nuestros compañeros para obtener más información.

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1. Comienza a ahorrar

Si todavía no has comenzado a ahorrar para un pago inicial, ahora es el momento de empezar. Cuanto más puedas ahorrar, más fácil será obtener una hipoteca y más asequible será tu pago mensual.

2. Determina el presupuesto

Antes de empezar a buscar casas, es importante tener una idea clara del presupuesto de que dispones. Considera tus ingresos, tus gastos actuales y tus metas futuras para determinar un rango de precios razonable. Si tienes dudas, tu banco o tu agente inmobiliario de confianza pueden ofrecerte un asesoramiento gratuito que te oriente en este sentido.

3. Cuidado con los préstamos previos

Como dijimos, si vas a necesitar una hipoteca, el banco estudiará tus ingresos para determinar tu capacidad de pago y qué vivienda puedes comprar con esa capacidad. Si tienes préstamos personales (coche, tarjetas de crédito, etc.) esa capacidad de pago se va a ver reducida. Evita si es posible solicitar ningún tipo de préstamo personal si tienes en mente empezar a buscar tu nueva casa.

4. Obtén la preaprobación para una hipoteca

Una preaprobación de hipoteca puede hacer que tu oferta sea más atractiva para los vendedores y te dará una mejor idea de lo que puedes permitirte. Contacta con varias entidades bancarias para comparar condiciones o solicita a tu agente inmobiliario un estudio para iniciar los trámites.

5. Haz tu investigación

Comienza a investigar las áreas en las que te gustaría vivir, las características que deseas en una casa y el precio aproximado que tienen ese tipo de viviendas en esa zona en concreto. Esto te ayudará a afinar tu búsqueda, a hacer un uso más eficaz de tu tiempo y a tener una visión realista.

6. Contrata a un Agente Inmobiliario

Un agente inmobiliario puede ser una ayuda inestimable en el proceso de encontrar el que va a ser tu nuevo hogar. Un buen profesional te ayudará a encontrar viviendas que se ajusten a tus criterios, a negociar ofertas y, sobre todo, te aportará información, tranquilidad y seguridad jurídica a lo largo de todo el proceso.

7. Sé paciente y ten la mente abierta

Finalmente, recuerda ser paciente. La compra de una vivienda es un paso importante y puede llevar tiempo. Es posible que no encuentres la casa perfecta de inmediato. Sé constante y procura tener la mente abierta e ir introduciendo pequeños cambios (zona, características, presupuesto, etc) a medida que pase el tiempo. Te evitará el sentimiento.de frustración y, lo que es más importante, podrás descubrir oportunidades que en su día ni tan siquiera habías contemplado.

Esperamos que estos consejos te ayuden a prepararte para encontrar tu casa en este 2024. En HogarAbitat estamos siempre para ayudarte en cada paso del camino. Te ofrecemos un asesoramiento financiero totalmente gratuito, una oferta de más de 1.100 viviendas en nuestra web y la garantía de que, si no tenemos lo que buscas, lo encontramos para ti. ¡Aquí te esperamos para hacer realidad tu sueño!

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Es importante tener en cuenta que habrá un límite máximo de precio o tasación de vivienda que aún está por determinar y que no será igual para todas las Comunidades Autónomas. El plazo del aval otorgado por el Gobierno será por un máximo de 10 años, independientemente del plazo de amortización del préstamo y de la existencia o no de periodo de carencia. Este aval del Estado supone una gran oportunidad para los compradores que cumplen con los requisitos establecidos. 

En HogarAbitat, estamos comprometidos con nuestros clientes y nos aseguraremos de que conozcas todas las opciones a tu alcance para ayudarte a encontrar tu hogar ideal. No dudes en contactar con nuestros compañeros para obtener más información.

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Creemos firmemente que la profesionalidad debe ir unida a un trato personal, más humano, porque nuestros clientes no son cifras, son personas que confían en nosotros para ayudarles en una de las decisiones más importantes de su vida. Con HogarAbitat tendrás un equipo profesional durante todo el proceso de búsqueda y compra de la que va a ser tú nueva casa. Nos adaptamos a tu horario, incluyendo fines de semana y festivos.

Seleccionamos para ti las mejores oportunidades en función de tus criterios y necesidades, ajustándonos a tu presupuesto y ahorrándote pérdidas de tiempo.

Nuestra misión es cubrir cualquier posibilidad que se te pueda plantear ¿Necesitas asesoramiento para la reforma o quieres cambiar la distribución? Te conseguimos presupuestos de empresas especializadas de total confianza.

¿Cómo es la casa de tus sueños?

Negociamos por ti las mejores condiciones, con transparencia y seguridad jurídica, logrando un trato justo entre comprador y vendedor. Con HogarAbitat tendrás respaldo legal en contratos de arras, escrituras notariales, tasaciones, herencias, donaciones, inscripciones registrales y un largo etc.

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Tú fijas la meta. Nosotros te acompañamos y hacemos más fácil el camino ¡Llámanos y compruébalo!

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Notaría. Los aranceles notariales están regulados por el Estado y se fijan en relación al valor del inmueble. El coste habitual oscila en una horquilla entre 600€ y 1.000€.

Gestoría. En caso de comprar la vivienda al contado, sería opcional, si bien es recomendable que todos los procesos, como liquidación de impuestos e inscripción registral del título de compraventa, se confien a profesionales especializados.

Registro de la Propiedad. Es el paso final del proceso de la compraventa y el que garantiza la mayor a seguridad jurídica. Sus honorarios están fijados por normativa y dependen del precio del inmueble.

El mayor gasto derivado de la compra va a ser el de los impuestos vinculados. En los inmuebles de obra nueva, el impuesto es el IVA, que en la Comunidad Valenciana asciende al 10% del valor del inmueble. Hay que añadir un segundo impuesto, el de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que en nuestro caso es del 1’5%, con un tipo reducido del 0’1% si la vivienda que compramos va a ser vivienda habitual.

Para las viviendas de segunda transmisión el gravamen más importante es el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), al tipo general del 10%. en la Comunidad Valenciana y del 8% en la Región de Murcia. No obstante, existen tipos reducidos, del 8% y el 4% para VPO, familias numerosas, menores de 35 años y discapacitados físicos o psíquicos (para información sobre tipos reducidos en otras regiones distintas a la Comunidad Valenciana, contacta con nosotros).

Gastos de la hipoteca

Desde la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria en junio de 2019, son las entidades bancarias las que asumen los gastos de IAJD, notaría, gestoria y Registro de la Propiedad derivados de la escritura de hipoteca, que con anterioridad pagaba el comprador. Así pues, los únicos gastos adicionales en caso de comprar mediante la concesión de un préstamo hipotecario serían dos.

La ley obliga a valorar la vivienda por una sociedad tasadora antes de la concesión del préstamo hipotecario. Es este informe de tasación el que utilizará el banco para determinar el importe de hipoteca aprobado. EI precio de la tasación varía dependiendo de la sociedad tasadora y de las características del inmueble.

Por parte del banco, puedes tener una comisión de apertura, que suele oscilar entre el 0’5 el 2% del capital concedido. No obstante, hay muchas entidades que no aplican esta comisión.

¿Tienes dudas o deseas más información? ¡Pídenos una asesoría personalizada gratuita!

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¿Qué significa eso exactamente? Además de lo obvio, que es la magnífica rentabilidad para quienes deseen invertir en vivienda y destinarla después al mercado del alquiler, también hay una segunda lectura, muy positiva para quienes buscan vivienda para uso propio, sin ánimos de inversión. El mencionado estudio demuestra que Valencia y su área metropolitana tienen un mercado inmobiliario en el que sigue siendo más rentable la compra de vivienda que el alquiler, o lo que es lo mismo, resulta más económica la cuota mensual de la hipoteca de una vivienda que lo que pagaríamos como alquiler mensual por esa misma vivienda.

Y si quieres dar el paso de encontrar tu nuevo hogar o buscar una nueva inversión, descubre en HogarAbitattodo lo que podemos ofrecerte.

Fuente: Idealista.com

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2. Una vez revisadas tus necesidades, analiza cuál es tu capacidad real para satisfacerlas ¿Con qué presupuesto cuentas? ¿Qué es imprescindible para ti? ¿A qué podrías renunciar? Al final tu casa ideal saldrá del equilibrio entre lo que te gusta y tu presupuesto.

3. Decide tu tipo de vivienda ¿Obra nueva o segunda mano? ¿Reformada o de origen? No hay elecciones erróneas, sólo circunstancias personales.

4. Además de la vivienda en sí, piensa también en su ubicación y entorno. El barrio debería ajustarse a tu personalidad y necesidades ¿Hay colegios? ¿Transporte público? ¿Está cerca del trabajo?

5. Valora también el estado del edificio y pregunta si hay derramas pendientes que puedan ocasionarte un gasto futuro. Averigua los gastos de comunidad: a todos nos gustan los residenciales con piscina, zona deportiva y jardín; pero piensa que a más servicios, más gastos.

6. Averigua si la vivienda tiene cargas. Es habitual que la vivienda en venta tenga hipoteca o algún tipo de carga, pero debes asegurarte de que se cancelan todas ellas en el momento de la firma notarial.

7. Infórmate de todos los trámites y gastos que vas a afrontar, más allá del precio de la vivienda. Asegúrate de tener la información necesaria sobre financiación si vas a solicitar un préstamo hipotecario.

8. Cuenta con el apoyo de profesionales. Es difícil abarcar todas las posibilidades en el mercado. Contar con profesionales cualificados simplifica el proceso, te da mayor seguridad y permite acceder a una oferta más amplia.

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